[토요경제=유승열 기자] 3일 카카오뱅크는 서울시 용산구 카카오뱅크 서울오피스에서 출범 100일 기자간담회를 열고 전월세대출 상품 출시, 신용카드사업 진출 등의 계획을 밝혔다.

이용우·윤호영 카카오뱅크 공동대표는 이날 "사업 확장을 통해 고객의 만족도를 제고하겠다"며 "데이타를 집적해 궁극적으로 여신을 늘리고 고객의 편리성도 개선시킬 수 있다"고 말했다.

또 "100일 만에 성과를 보인 것은 고객들이 혁신과 앱의 접근성 등을 사랑해준 것 때문"이라며 "다만 은산분리가 지연되면 혁신은 늦어질 것"이라고 우려했다.

다음은 이용우·윤호영 공동대표의 일문일답.

-100일간 은행 사업하면서 겪은 애로사항은.
윤호영(이하 윤) "가장 힘든 점은 너무 많은 사랑을 하고 많은 고객이 찾아와서 체크카드 배송이 원활하지 않은 것이었다. 고객상담을 해야 하는데 내부 인재들이 많지 않았단 게 가장 어려웠다."
이용우(이하 이) "은행 서비스가 카뱅만 잘해서 되는 게 아니고 주변 인프라들이들에서 어려움이 있었다. 특히 고객응대에 있어 첫날 30만명이 가입한데 따라 예상치 못한 불편함이 있었다. 고객센터 하나를 건물 빌리고 장비 갖추고 인력 뽑고 해서 원활하게 됐던 것은 다행이다."

-편의성을 강조하다 보니 보안성 우려가 있었다. 무단인출 사고도 있었는데, 추가 보완 계획 있는지.
이 "은행업으로 인가를 받을 때도 강한 보안을 신경썼다. 아울러 일반은행은 공인인증서를 쓰는 케이스가 있는데 공인인증서를 없앴는데 은행 스스로가 책임을 지기로 했다. 최근 일부 무단인출 케이스는 일반적으로 우리뿐만 아니라 가끔 있는 일이다. 우리가 놓친 부분이 있는 건 사실이다. 우리가 할 수 있는 게 아니고 협력사들과 같이 해결해야 할 부분이다. 사전에 거절할 수 있는 룰을 만들 계획이다. 해외사용이나 해외직구 등에 대해 다음주 정도에 룰을 적용시키겠다."

-신용카드 사업계획 및 금융사고 대책은.
이 "신용카드업은 라이센스를 받아야 한다. 이를 위해 준비를 해야 한다. 무단인출이 신용카드일 경우가 더 리스크 있다. 결제가 한 달 뒤에 일어난다. 반면 체크카드는 다르다. 바로 빠져나간다. 우리가 이 부분을 놓쳤던 것 같다. 신용카드 인가 받을 때는 더 준비를 할 것이다. 우리 상품을 보면 고객이 가장 필요로 하는 것 중심으로, 군더더기 다 빼고 만든다. 이같은 상품 라인업을 구축할 계획이다."

-체크카드 배송은 4주가 걸린다고 안내된다 왜그러는지?
윤 "카드 안내는 4주 안내에서 2주로 바뀌었다. 정상적인 시간이 한 주다."

-고신용자에 대한 안정성만 집중되는 거 같은데 중금리대출 활성화라는 목표에 반하는 것 아닌지.
윤 "중금리대출은 고객수를 기준으로 보면 30%가 넘는다. 금액 비중으로 보면 그럴 수 있지만, 고객 비중으로 볼 때는 상당히 높은 비중이다."
이 "고신용자 1등급은 대출한도가 높을 수 있다. 은행은 4~5등급은 여신취급이 안됐던 사람이다. 이 사람들은 직장생활 시작한 사람, 은행 접근성이 낮은 사람들이다. 이 사람들의 데이타를 점차 쌓아놓으면 나중에 더 많아질 것이다. 고객의 외연 확대. 정책목표도 거기 있다고 본다. 신용분석 고도화 이후에는 점차 확대될 것이다. 그러나 금액 비중으로만 보면 적을 수밖에 없다."

-깡통계좌 70%라고 나왔었는데 현 상황은? 깡통계자 고객 정착 어떻게 시킬 것인지.
윤 "비활성 계좌다. 은행들도 비중이 30~40% 된다. 지금은 40%대까지 떨어졌다. 이는 체크카드와 연관성이 높다. 지금은 체크카드를 받아서 쓰다보니 비활성 계좌가 50% 이내로 줄었다."
이 "우리나라 체크카드 배송업체가 서너 군데다. 이들이 배송할 수 있는 물량 자체가 한계가 있다. 지금은 이제서야 정상화됐고, 체크카드 특성이 계좌에 돈을 넣어야 쓸 수가 있다. 체크카드 쓰도록 유도할 수 있는 마케팅 활동은 예의가 아닌 거 같아서 안했다."

-50대 이상인 사용자 비중이 9% 밖에 안된다.
윤 "소외라고 보지 않는다. 고령층의 보수적인 성향 때문이다. 이들은 카카오뱅크 사용을 천천히 할 것 같다. 때문에 비중이 낮은 것."
이 "카카오톡은 7080대 어머니들도 쓴다. 처음에는 쓰는 방법도 몰랐지만 지금은 많이 쓴다. 활성화됐다. 때문에 카카오뱅크도 활성화될 걸로 생각한다."

-내년 1분기 출시 예정인 전월세대출은 시중은행 상품에 불편함이 있어서 개편했는지.
윤 "은행에서 전월세대출 받는 게 은행 프로세스가 가장 복잡하다. 이를 모바일에서 구현만 할 수 있다면 은행에서 하는 왠만한 대출은 다 할 수 있다고 생각했다. 그래서 구현해보자고 했다. 오랜 시간동안 투자해서 해왔기 때문에, 모바일에서 이뤄낼 수 있는 그 자체가 작은 혁신이라고 생각한다."
이-대출 받으러 가면 전세계약서부터 여러 계약서 제출 등 여러 절차들이 필요하다. 현 시중은행도 모바일로 전월세대출 두 군데에서 취급하는데 여기에도 지점에 두 번 정도 방문해야 한다. 이 프로세스를 고객센터에서 물밑에서 처리하면서 할 거기 때문에 효과가 있을 것이다. 기간도 단축하고. 더 간편한 주담대도 출시할 수 있다고 생각하는데 현 정부규제를 보면 더 젊고 고객 니즈가 많은 전월세대출을 먼저 하는게 좋다는 판단이다. 주담대는 이후에 취급할 것이다"

-추가 자본확충 계획 있는지.
이 "오픈하고 한달만에 증자로 5000억원을 했다. 유례 없는 빠른 스피드다. 은행은 은행법에 따라 자본요구 등 비율이 있다. 이를 지키기 위해서 필요하다면 주주들과 협의해서 적절한 시점에 할 수 있다고 생각한다. 이는 경영상태 등을 보고 주주들과의 상의도 필요하다. 필요하면 할 수 있다. 우리가 나름 좋은 성과를 내고 있어 주주협의는 잘 할 수 있다고 생각한다."

-은산분리 반대 의견으로 멀어지는 것 아닌지. 이로 인한 어려움은 없는지.
윤 "꼭 바뀌었으면 좋겠다. 그러나 안된다고 해서 우리가 어려운 건 아니다. 성과를 보인 것은 고객들이 혁신과 앱의 접근성 등을 사랑해준 것 때문이다. 다만 은산분리 지연되면 혁신도 늦어질 것이다."

-전월세대출 5% 정도 금리형성돼 있는데 카카오뱅크는?
이 "금리는 잘 모른다. 금리는 결정하는 게 아니고 각종 위원회를 열어서 결정해야 한다. 편리하거나 시중은행보다 경쟁력이 없다면 고객의 사랑을 받지 못한다."

-신용카드 사업 수수료율 낮출 것인지. 사업상황이 어려운데 어떻게 돌파할지.
윤 "신용카드 자체가 필요한 이유는 신용, 후불이라는 편한 결제형태가 필요하다는 생각이 들었기 때문이다. 신용이라는 후불 결제를 많이 사용하면 여기에 얻는 데이터들이 있는데 이게 중요하다. 데이타를 통해 궁극적으로 여신을 늘리고 고객의 편리성도 개선시킬 수 있다."

-무단인출 무엇이 문제였는지. 책임은 어떻게 할 것인지.
윤 "결제는 보안의 문제가 아니다. FDS 시스템으로 막았어야 하는데 이건 정책에 담기로 했다."

-대출금리 처음에는 2%대 최처금리였는데 3%로 올랐다.
윤 "금리를 너무 낮게 가져가는 건 건전성에 문제가 있다. 우리 상품은 시중금리 기반으로 해서 움직인다. 적절한 타이밍에 맞춰서 조정해야 하는게 우리의 의무라고 생각한다."

-ATM 수수료가 무료인데 감당할만한 수준인지.
윤 "추이를 보고 있다. 결국엔 그것도 고객의 불편함이 적어야 되고 수수료 부담도 적어야 되는지 봐야 한다. 방침은 연말에 세울 예정이다. 지금 말하기엔 이르다."

-장기 여수신 목표는?
윤 "우리가 목표를 정하지 않는다. 고객편의성에 풀어야 할 숙제가 뭔지만 본다. 물론 사업계획은 작성하는 중이다."

-일반은행과 대출 취급이 비슷하다는 지적은?
이 "충분히 그럴 수 있다. 지금은 서울보증의 보증한도에 따라 취급한다. 초기유입량에 따라서 거절율이 좀 있는 거 같다. 그런데 우리는 그 고객들이 대출금을 갚는 행태, 체크카드를 어떻게 쓰고 있는지 데이타가 축적되면 서울보증의 보증을 받지 않고 우리 스스로 판단해서 할 예정이다. 은행도 4, 5, 6등급 대출을 하고 있지만 그 계기가 뭔가. 작년 우리들이 출범으로 인해 확대한 것이다. 보증기관에서 보증한도를 줄여도 늘릴 수 있을 것이다."
윤 "은행들은 4, 5, 6등급 고객은 대응하지 않았다. 중금리보다 더 낮은 7, 8, 9등급은 더하다. 왜 하지 않냐면 일부는 보증 끼고 하지만, 우리는 400만명의 고객도 중요하다. 은행의 안정성을 보고 신뢰를 보고 온 사람들이다. 활동도 안한 사람들의 신용평가를 하는 것은 위험하다. 2~4년 데이타가 쌓이고 고객정보가 쌓이면 우리 스스로 할 수 있을 것으로 생각한다."

-향후 해외송금 어떻게 계획중인지.
이 "중국은 위안화 직송금이 어렵다. 공산은행 정도만 가능하다. 조만간 준비되는 대로 중국 할 수 있을 것 같다. 협의하는 중이다. 일단 오픈을 하고 점차 확대해 나갈 계획이다. 수수료도 기존 은행에 비해 저렴하게 할 수 있는 체계다."

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